Les maladies cardiovasculaires regroupent des situations très différentes : maladie coronaire, infarctus, insuffisance cardiaque, troubles du rythme, atteintes valvulaires ou vasculaires. Leur nom ne suffit pas à prévoir la réponse d’un assureur pour une assurance emprunteur.
Quand des informations médicales peuvent-elles être demandées ?
Pour certains prêts immobiliers, le questionnaire et les examens médicaux sont interdits si la part assurée sur l’encours cumulé ne dépasse pas 200 000 € par assuré et si le prêt se termine avant son 60e anniversaire. Hors de cette dispense, l’assureur peut poser les questions nécessaires à l’évaluation du risque.
Selon la pathologie et le formulaire, il peut demander la date du diagnostic ou de l’événement, les traitements, les examens de suivi, les hospitalisations, les arrêts de travail et l’évolution. Les comptes rendus doivent être transmis par le canal médical prévu, sans ajouter d’informations qui ne sont pas demandées.
Garanties et décisions possibles
La décision peut différer selon les garanties : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité ou invalidité. Une proposition peut comporter une surprime, une exclusion, un ajournement ou un refus. Aucune règle générale ne permet d’annoncer un pourcentage de surprime ou une acceptation.
Vérifiez les définitions de l’incapacité et de l’invalidité, les exclusions, les franchises, le mode d’indemnisation et la durée de couverture. Comparez également la quotité et le coût total sur la durée réellement envisagée.
Convention AERAS et pathologies cardiovasculaires
La convention AERAS organise l’examen de certaines demandes présentant un risque aggravé de santé. Sa grille de référence peut prévoir des critères propres à certaines pathologies, dans des conditions précises et susceptibles d’évoluer. Elle ne garantit pas une assurance sans surprime ni exclusion.
Si l’antécédent est un accident vasculaire cérébral, consultez le guide consacré à l’assurance emprunteur après un AVC. Pour une tension artérielle élevée, reportez-vous au guide sur l’hypertension et l’assurance emprunteur.
Questions fréquentes
Une maladie cardiovasculaire entraîne-t-elle toujours une surprime ?
Non. La réponse dépend de la situation médicale, des garanties, du contrat et des critères d’évaluation de l’assureur.
Faut-il comparer uniquement le prix ?
Non. Une différence de tarif peut correspondre à des exclusions, franchises ou définitions de garanties différentes.
