Assurance emprunteur vapoteur

Pour les compagnies d’assurances, les vapoteurs représentent des profils à risques tout comme les fumeurs. Si pour les Français vapoter n’est pas fumer, les assureurs eux ont décidés depuis bien longtemps : pour eux, les fumeurs autant que les vapoteurs représentent un risque accru à couvrir et doivent donc payer une surprime.

Alors peut-on trouver une assurance emprunteur vapoteur ? 

L’emprunteur doit-il déclarer sa consommation à l’assurance ? 

Lors d’une demande d’assurance emprunteur, les emprunteurs doivent remplir un questionnaire de santé destiné au médecin conseil de la compagnie d’assurance sollicitée. Selon les réponses et les risques présentés par l’emprunteur, la compagnie d’assurance pourra alors décider d’appliquer des surprimes/exclusions ou même un refus de contrat.

Il est donc fortement conseillé de dire la vérité durant ce questionnaire d’assurance, car en cas de sinistre, les garanties pourraient ne pas s’appliquer si l’emprunteur avait menti. 

Il peut par exemple être tentant d’indiquer une consommation de tabac minime afin de rester sous les radars. Mais tous les détails comptent : vous devez donc indiquer votre consommation aussi minime soit elle.

Mais les usagers de e-cigarette se posent la question si la cigarette électronique est considérée comme du tabagisme lors de la mise en place d’une assurance emprunteur.

Le vapoteur est-il considéré comme un fumeur occasionnel ? 

Si le liquide que vous consommez contient de la nicotine, il faudra alors tout simplement l’indiquer lors de la recherche d’un contrat d’assurance. 

Par conséquent, une consommation de nicotine importante même avec une e-cigarette sera considérée comme du tabagisme par les compagnies d’assurances. Il faudra donc bien comparer leurs offres.

Fumer et vapoter : un risque identique aux yeux de l’assureur 

Pour les fumeurs, le coût d’une assurance de prêt immobilier est distinctement plus élevé puisque le tabagisme favorise l’apparition de problèmes de santé chronique et réduit l’espérance de vie. Il représente donc un plus grand risque pour les assureurs. 

Dû à un manque d’études sérieuses sur les effets de la e-cigarette sur la santé, les compagnies d’assurances ne font pas de distinction entre l’usage du tabac et le vapotage. Les vapoteurs reçoivent ainsi les mêmes surprimes que pour les fumeurs. Pour éviter la sur-tarification, vous pouvez utiliser uniquement des e-liquides sans nicotine mais le résultat n’est pas certain.

Les conséquences d’une fausse déclaration 

En cas de fausse déclaration sur votre consommation de tabac, vous êtes exposé à des conséquences extrêmement lourdes : 

• l’assureur peut procéder à la réévaluation de la prime 

• dans le pire des cas, il peut résilier votre contrat sous dix jours

La banque faute d’être couverte par l’assurance, pourra réclamer le paiement immédiat du solde du capital dû. Elle pourra également demander l’intervention de la caution si elle existe. Ou même obliger la vente du bien dont le produit viendra rembourser tout ou une partie de l’emprunt consenti. Dans les situations extrêmes, l’assureur peut même porter plainte et se constituer partie civile.

Être transparent lors de la rédaction du questionnaire médical est donc indispensable. Les compagnies d’assurances appliquant quelques nuances entre un fumeur très occasionnel et un accro au tabac sont très rares. Il vaut mieux être franc et expliquer la situation.

Même si l’assureur vous attribue une surprime due aux risques du tabagisme, une assurance emprunteur souscrite et accompagnée d’une déclaration honnête sur votre situation vous permettra d’être couvert si vous développez une maladie liée au tabagisme. Par exemple elle prendra en charge les arrêts de travail fréquents, période de convalescence…

Pour résumer, en tant que fumeur de e-cigarette il peut être difficile de souscrire un prêt immobilier. MME ASSURANCES vous accompagne afin de trouver le contrat qui correspond à tous vos besoins !

Pour mettre toutes les chances de votre côté, consultez un courtier qui pourra vous aider à constituer un dossier complet. N’hésitez pas à contacter Mariana Pigaux au 07 60 15 10 03 pour toute question et étude personnalisée de votre dossier. Vous obtiendrez une réponse sous 24 heures maximum. 

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