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Assurance emprunteur pour personne en surpoids

Assurance emprunteur pour personne en surpoids

Les compagnies d’assurances considère le surpoids (calculer grâce à l’IMC) comme un risque aggravé de santé.

Par conséquent, les compagnies d’assurance peuvent attribuer des surprimes ou encore des exclusions de garantie sur l’assurance emprunteur.

Afin de mesurer les risques de santé, les assureurs demandent de remplir un questionnaire de santé. La compagnie d’assurance pourra demander des examens médicaux si nécessaire.

assurance emprunteur pour personne en surpoids

Le médecin va alors calculer l’IMC, ce qui permettra à l’assureur de prendre la bonne décision (surprimes, exclusions de garanties)

Il est indispensable de comparer les différentes solutions d’assurances. Car toutes les compagnies n’appliquent pas les mêmes décisions face aux risques.

Alors comment trouver une assurance en cas de surpoids ?

Comment le questionnaire de santé évalue-t-il les risques liés au surpoids ? 

L’assureur évalue avec justesse les risques liés au surpoids.

Il vous demandera alors de remplir un questionnaire de santé de manière à trouver l’offre d’assurance la plus adaptée à votre profil.

Répondre avec objectivité est essentiel car ce document repose sur votre bonne foi.

Car toute fausse déclaration peut amener à la nullité du contrat.

L’assureur peut également, à la suite du questionnaire, demander une visite médicale.

Chaque compagnie d’assurance aborde effectivement les risques selon sa propre grille. C’est pour cela que les surprimes ou exclusions de garantie peuvent varier selon les assureurs.

Quelles conséquences du surpoids sur l’assurance de prêt immobilier ?

Les conséquences sur l’assurance peuvent varier selon le calcul de l’IMC :

  • si l’IMC est situé entre 18 et 25 cela n’entraine pas de conséquence sur l’assurance de prêt 
  • si l’IMC est situé entre 25 et 32 cela entraine également une tarification normale pour les garanties    décès, Incapacité Totale de Travail (ITT) et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Votre assurance emprunteur peut alors appliquée une surprime :

  • si l’IMC est situé entre 32 et 36, une surprime d’environ 25% s’applique sur la garantie décès, Incapacité Totale de Travail (ITT) et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • si l’IMC est compris entre 40 et 45, l’assureur ajoute une surprime entre 75% à 100% sur ces mêmes garanties
  • si votre IMC est supérieur à 45, la compagnie d’assurance risque de vous exclure des garanties en  raison de votre surpoids considéré par les assureurs comme un profil à « risque ».

Aux yeux des assureurs, les personnes en surpoids sont considérées « à risque aggravé » à cause des pathologies chroniques qui peuvent s’ajouter comme le diabète, l’hypertension, l’arthrose, l’apnée du sommeil ou même des maladies cardiovasculaires.

Dans le contrat, les compagnies d’assurances peuvent appliqués des exclusions de garanties et/ou surprimes.m

Comment assurer son prêt immobilier lorsqu’on est en surpoids?

De façon à obtenir la meilleure couverture au tarif le plus avantageux, il est indispensable de comparer les devis de l’ensemble du marché (assurance groupe comme assurance individuelle).

Faire appel à MME Assurances vous permet d’optimiser vos chances de trouver un contrat adapté à votre situation.

En cas de refus de couverture par les compagnies d’assurance, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) peut permettre de trouver une solution d’assurance. Afin de sécuriser le financement et ainsi l’achat immobilier.

Votre devis personnalisé en quelques clics : Devis emprunteur

La convention AERAS : Zoom sur la convention AERAS

Site AERAS Assurance : Convention AERAS

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